Branche · Banken, Versicherer, Asset Manager, Fintechs
KI-Agenten für Finanzdienstleister, die der Prüfung standhalten.
Banken, Versicherer, Asset Manager, Fintechs, Leasing- und Zahlungsdienstleister laufen auf Dokumenten, Regeln und Aufsicht. Wir bauen KI-Agenten, die in diesen Prozessen das Lesen, Sortieren und Vorformulieren übernehmen, jede Entscheidung beim Menschen lassen und einen Audit-Trail hinterlassen, mit dem Ihre Compliance arbeiten kann.
Wo sich KI bei Finanzdienstleistern rechnet
Die Chance liegt nicht darin, Entscheidungen zu ersetzen. Sie liegt in den Stunden, die Ihre Mitarbeitenden mit deren Vorbereitung verbringen.
Eine Schadensachbearbeiterin, ein Onboarding-Spezialist oder ein Compliance-Beauftragter verbringt den Großteil des Tages damit, Dokumente zu sammeln, Fakten zu extrahieren, sie gegen Regeln zu prüfen und das Ergebnis festzuhalten. Das Urteil am Ende dauert Minuten. Alles davor dauert Stunden – und genau diese Arbeit erledigen Sprachmodelle inzwischen zuverlässig, wenn sie die richtigen Quellen und klare Grenzen bekommen.
Dort setzen wir an: Agenten, die eingehende Dokumente lesen, Vollständigkeit und Konsistenz prüfen, den Aktenvermerk oder die Kundenantwort vorformulieren und einen vorbereiteten Fall an die Person übergeben, die entscheidet. Entscheidung, Freigabe und jede Zusage gegenüber dem Kunden bleiben beim Menschen. Das hält Sie innerhalb der aufsichtlichen Erwartungen und des EU AI Act, und es macht den Business Case leicht messbar.
Wir arbeiten mit Privat- und Firmenkundenbanken, Versicherern, Asset Managern, Fintechs, Leasing- und Zahlungsdienstleistern in Deutschland, Österreich, der Schweiz und Europa, auf Deutsch und Englisch. Alles, was wir bauen, ist auf die Fragen ausgelegt, die Ihre zweite Verteidigungslinie stellen wird.
- Typische EinstiegeSchaden, Onboarding, Service, Beschwerden, Compliance-Unterstützung
- ArbeitsprinzipAgenten bereiten vor, Menschen entscheiden
- Ausgelegt aufDSGVO, EU AI Act, Auslagerungsregeln, Audit-Trails
- Erster SchrittReadiness-Assessment oder ein Pilot in 6–8 Wochen
Use Cases in Banken, Versicherungen und Fintechs
Acht Workflows, in denen Agenten bei Finanzinstituten bereits echte Last tragen – jeweils mit dem menschlichen Kontrollpunkt, der dorthin gehört.
Schadenaufnahme und Dokumentenverarbeitung
Ein Agent nimmt den Schaden per E-Mail, Portal oder gescannter Post entgegen, extrahiert die Fakten, prüft die Deckung, fordert fehlende Unterlagen an und entwirft den Regulierungsvorschlag. Die Sachbearbeitung prüft und entscheidet. Einfache, vollständige Schäden bewegen sich in Stunden statt Tagen.
KYC- und Onboarding-Prüfungen
Ausweisdokumente, Registerauszüge, Beteiligungsstrukturen und Screening-Treffer werden gesammelt und abgeglichen, Abweichungen aufgelistet. Die Onboarding-Fachkraft sieht eine vorbereitete Akte mit Quellen, kein Urteil. Freigabe und Ablehnung bleiben eine menschliche Entscheidung.
Kundenservice-Agenten
Agenten beantworten Fragen zu Salden, Deckung, Verträgen und Abläufen innerhalb eines definierten Rahmens, angebunden an Ihre Kernsysteme, und eskalieren alles andere. Erst schriftliche Kanäle, Sprache dort, wo es passt. Mehr unter KI-Agenten im Kundenservice.
Wissensassistenten für Berater
Ein Assistent über Ihre Produktdokumentation, Bedingungen, internen Richtlinien und aufsichtlichen Rundschreiben, bei dem jede Antwort ihre Quelle nennt. Berater und Backoffice finden die richtige Stelle in Sekunden, statt die eine Kollegin zu fragen, die es weiß. Umgesetzt als Wissensassistent.
Beschwerdemanagement und Kategorisierung
Eingehende Beschwerden werden nach Produkt, Ursache und Schwere klassifiziert, den Meldekategorien zugeordnet, die Sie verwenden, und mit einem Antwortentwurf weitergeleitet. Das Beschwerdeteam behält die Hoheit über die Antwort und die Ursachendokumentation.
Compliance-Monitoring und Berichtsentwürfe
Agenten prüfen Transaktionen, Kommunikation oder Prozessprotokolle gegen Ihre Regeln, markieren Ausnahmen mit Begründung und schreiben die Abschnitte wiederkehrender Berichte vor, die reine Aggregation sind. Interne Revision und Compliance verbringen ihre Zeit mit Feststellungen, nicht mit dem Zusammentragen.
Vertrags- und Policenprüfung
Kreditverträge, Versicherungsbedingungen, Lieferanten- und Auslagerungsverträge werden gegen Ihre Playbooks geprüft: fehlende Klauseln, Abweichungen, Fristen und Pflichten, aufgelistet mit Fundstellen. Die Rechtsabteilung prüft schneller und einheitlicher. Mehr unter Recht und Compliance.
Auffälligkeiten für Betrugsanalysten
Sprachmodelle ersetzen Ihr Fraud-Scoring nicht. Sie helfen den Analysten: Sie fassen einen markierten Fall zusammen, führen zugehörige Dokumente und Kommunikation zusammen und entwerfen den Vermerk für die Ermittlungsakte. Was als Nächstes passiert, entscheidet der Analyst.
Besonderheiten der Finanzbranche
Jede Designentscheidung, die wir in dieser Branche treffen, beantwortet einen dieser sechs Punkte. Sie prägen die Architektur, bevor jemand ein Modell auswählt.
Aufsichtliche Erwartungen
BaFin, die EBA-Leitlinien, MaRisk und VAIT für Banken sowie die entsprechenden Rahmenwerke für Versicherer setzen Erwartungen an IT-Risiko, Prozesskontrolle und Dokumentation. DORA ergänzt IKT-Risikomanagement und die Überwachung von Drittdienstleistern. Wir gestalten Agenten so, dass Umfang, Kontrollen und Monitoring in der Sprache dokumentiert werden können, die die Aufsicht erwartet. Welche Regeln im Detail gelten, klären Ihre Compliance- und Rechtsabteilung; wir bauen so, dass ihnen die Antwort leichtfällt.
Auslagerungsregeln für Cloud- und KI-Anbieter
Die Nutzung eines Modellanbieters oder einer Agentenplattform kann als Auslagerung oder als IKT-Drittdienstleistung gelten – mit Folgen für Verträge, Exit-Strategien, Risikoanalysen und Anzeigepflichten. Wir unterstützen die Bewertung mit einer Architektur, die den Anbieter wechseln kann, und mit der Dokumentation, die Ihr Auslagerungsbeauftragter braucht.
Modellrisiko und Erklärbarkeit
Generative Modelle sind nicht deterministisch. Das ist beherrschbar, wenn die Rolle des Agenten die Vorbereitung ist und Begründung, Quellen und Entwürfe für die entscheidende Person sichtbar sind. Wir ergänzen Evaluationssuiten, Versionierung und Protokollierung, damit Sie zeigen können, wie sich das System verhält – nicht nur, dass es in der Demo funktioniert hat.
Hochrisiko-Kategorien des EU AI Act
Die Bonitätsprüfung natürlicher Personen sowie Risikobewertung und Preisbildung in der Lebens- und Krankenversicherung sind im EU AI Act als Hochrisiko-Anwendungen gelistet. Dort bauen wir keine automatisierten Entscheidungen. Wir bauen Unterstützung für die Menschen, die entscheiden, und dokumentieren die Einstufung. Klären Sie den aktuellen Rechtsstand mit Ihrer Rechtsabteilung; Leitlinien und Fristen entwickeln sich noch.
Datenresidenz und Vertraulichkeit
Kundendaten, Bankgeheimnis und interne Dokumente müssen dort bleiben, wo Ihr Datenschutzbeauftragter sie verantworten kann. Wir arbeiten mit EU-gehosteten Modell-Endpunkten, Private Cloud oder offenen Modellen auf Ihrer eigenen Infrastruktur, wo es nötig ist. Mehr in unserem Beitrag zu souveräner KI und EU-Hosting.
Audit-Trails als Standard
Jede Aktion des Agenten, jede Quelle, jeder Entwurf und jede menschliche Entscheidung wird so protokolliert, dass die interne Revision sie Jahre später nachvollziehen kann. Das ist kein Zusatz, sondern Teil des ersten Sprints.
So starten wir in einem beaufsichtigten Institut
Scoping mit der zweiten Verteidigungslinie am Tisch
Compliance, Datenschutz, Informationssicherheit und, wo relevant, der Auslagerungsbeauftragte sitzen im ersten Workshop. Wir wählen einen abgegrenzten Prozess, legen fest, was der Agent darf und was nicht, und vereinbaren die Kennzahlen.
Risikoeinstufung und Architektur
Eine vorläufige Bewertung nach EU AI Act und DSGVO für den Use Case, die Datenflüsse, die Hosting-Entscheidung und die menschlichen Kontrollpunkte – schriftlich, damit Freigaben den Bau nicht aufhalten.
Pilot mit echten Fällen
Wir bauen den Agenten auf Ihren Dokumenten und Systemen, lassen ihn im Schattenbetrieb neben dem bestehenden Prozess laufen, messen ihn gegen die Ausgangsbasis und iterieren mit dem Team.
Produktivbetrieb, Monitoring und Ausbau
Go-live mit Protokollierung, Evaluation und Eskalationspfad, danach der nächste Prozess auf der Liste. Managed AI Operations hält das System zuverlässig und dokumentiert.
Häufige Fragen
Darf ein beaufsichtigtes Institut überhaupt KI-Agenten einsetzen?
Ja, innerhalb der Rahmenwerke, die Ihre IT und Ihre Auslagerungen ohnehin regeln. Entscheidend ist der Zuschnitt: Agenten, die vorbereiten, entwerfen und prüfen, während Menschen in einer dokumentierten Kontrollumgebung entscheiden, fügen sich weit leichter in bestehende Governance ein als autonome Entscheidungssysteme. Darauf legen wir es vom ersten Workshop an aus und beziehen Ihre zweite Verteidigungslinie früh ein – damit die Frage mit Dokumentation beantwortet wird statt mit Debatten.
Macht der EU AI Act unsere Use Cases zu Hochrisiko-Anwendungen?
Nur einige. Die Bonitätsprüfung natürlicher Personen sowie Risikobewertung und Preisbildung in der Lebens- und Krankenversicherung sind als Hochrisiko benannt. Schadenaufnahme, Dokumentenprüfung, Wissensassistenten, Beschwerde-Routing oder Entwurfsunterstützung sind es in der Regel nicht – DSGVO und Ihre Branchenregeln gelten trotzdem. Wir geben jedem Use Case eine vorläufige Einstufung und empfehlen, sie mit Ihrer Rechtsabteilung zu bestätigen, da sich Leitlinien und Fristen noch entwickeln. Unser Leitfaden zum EU AI Act erklärt die Kategorien.
Wohin gehen unsere Daten?
Das entscheiden Sie – und wir sorgen dafür, dass es eine echte Wahl ist. Die Optionen reichen von EU-gehosteten Endpunkten der großen Modellanbieter bis zu Modellen in Ihrer Private Cloud oder auf eigener Hardware. Wir ordnen die Option der Sensibilität der Daten und den Auslagerungsregeln zu, unter denen Sie arbeiten, und dokumentieren die Datenflüsse für Ihren Datenschutzbeauftragten.
Wie machen Sie die Ergebnisse von Agenten gegenüber Prüfern erklärbar?
Indem wir Agenten keine Entscheidungen treffen lassen, die erklärt werden müssten – und alles andere protokollieren. Jede Ausgabe trägt ihre Quellen, die Zwischenschritte und die Version der verwendeten Prompts und Modelle. Menschliche Entscheidungen werden zusammen mit dem vorbereiteten Material festgehalten, auf dem sie beruhen. Ein Prüfer kann einen Fall von Anfang bis Ende nachvollziehen.
Mit welchem Prozess sollte eine Bank oder ein Versicherer starten?
Mit einem, der hohes Volumen, klare Dokumente und eine messbare Durchlaufzeit hat: Schadenaufnahme, Onboarding-Dokumentenprüfung, Beschwerdekategorisierung oder ein interner Wissensassistent für Berater. Sie rechnen sich schnell, berühren selten Hochrisiko-Kategorien und lehren Ihre Organisation, Agenten zu betreiben, bevor Sie sich an Schwierigeres wagen. Ein Readiness-Assessment klärt die Wahl in zwei bis drei Wochen.
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